http://www.shiekolong1502.icu

您的位置??主页 > 网贷资讯 > 网贷行业 >

政府监管网贷对网站未来发展很重要

  1、《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》在今年7月18号出台后,基本给包括网络借贷在内的大部分互联网金融业态定下了初步的监管框架,指明了监管方向。伴随着近一个月来一些所谓的知名“网贷平台”被公安机构调查或查处,网络借贷的风险正不断攀升。因此,及早推出相关监管细则、落实《指导意见》要求,切实进行政府监管网贷,从而保护网贷投资者权利,实乃时代之需。
 

政府监管网贷


 

  2、《征求意见稿》再次明确政府监管网贷平台定性为信息中介,其服务包括为借款人与出借人实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等。这意味着诸如增信服务(比如平台自担保行为)、设立资金池(先吸储、后放贷,自融或者没有资金托管等)、非法集资等行为再次成为严禁对象。当前,上述违法违规行为在某些网贷平台中较为严重,如果不下力气整治,必遗患无穷。

  3、在监管结构上,存在“各部门相配合监管以及分阶段(风险事件发生前、违法行为发生后等不同阶段)监管”+“行业自律”的特征。由国务院银行业监督管理机构负责对网络借贷信息中介机构业务活动制定统一的规范发展政策措施和监督管理制度,指导地方金融监管部门做好网络借贷规范引导和风险处置工作。究其原因,银监会主要职责是监管银行,要监管当前存在的近三千家政府监管网贷平台,可能力不从心。各省(市)金融办的职责之一是应对本地非法集资等行为,非法集资当前正高度出现在一些问题网贷平台中。另外,网贷行业快速发展,鼓励“行业自律”+“政府监管”,是现实需要,亦有英国等国的实践经验可作参考。因此,这种监管是对当前实践作出应对的较合理模式。同时也充分表明网络借贷的复杂性,由过去单一部门监管的模式在移动互联网金融时代一去不复还。

  4、目前正在营运的网贷平台,应该根据意见稿基本精神,及时调整业务。《征求意见稿》设立了备案登记制,如名称中有“网络借贷信息中介”字样。特别是意见稿提及:除信用信息采集、核实、贷后跟踪、抵质押管理等风险管理及网络借贷有关监管规定明确的部分必要经营环节外,网络借贷信息中介机构不得在互联网、固定电话、移动电话及其他电子渠道以外的物理场所开展业务。这意味着过去大量的政府监管网贷平台开设的线下理财门店等业务将会受到较大限制。另外要求网贷平台向投资人进行风险提示,这与以往大量网贷平台在官网上所作的诸如平台安全、100%无风险之类的不切实际的宣传都应及时调整。一如既往,意见稿要求网贷平台进行资金存管。《办法》特作出了18个月过渡期的安排,以免对行业冲击太大,引发行业整体风险及社会稳定问题。

  5、《征求意见稿》采用了学者与官员过去的不少见解。比如借贷信息登记问题,此前有学者提出:“有关债权债务信息要及时向网络借贷行业中央数据库报送并登记。”

  6、在近年政府监管网贷行业中,网贷投资人一直处于弱势地位。因此,切实保护网贷投资人,是意见稿的重中之重。这包括投资人和借款人信息保护、信息披露制度等。
 

政府监管网贷
 

  7、最后,《征求意见稿》也存在一些再思考之处。比如其禁止网贷平台从事股权众筹、实物众筹、与其他机构投资、代理销售、推介、经纪等业务进行任何形式的混合、捆绑、代理、发售银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品等。也就是说,《征求意见稿》将网贷平台业务限止在网贷撮合。事实上,已经有一些网贷平台自身在从事合法的跨界业务,或者网贷平台关联公司另设立公司从事上述经营。意见稿的这种意见,与传统的分业监管思路有一脉相传之处,本人认为或许值得再思考。

  “七大”网贷未来发展趋势

  一、行业洗牌加剧 行业集中度将逐步提升

  当前的政府监管网贷行业乱局是不可避免的,这与我国证券、期货市场发展初期和近几年的贵金属市场乱象如出一辙。当下P2P网贷行业的“马太效应”也逐步放大。一方面,大批超过150家的网贷平台出现运营困难甚至跑路;另一方面,网贷行业中的精英平台逐步获得风投的青睐而加快发展。随着行业洗牌加速,未来或将有50%-70%的中小型网贷公司在市场的洗礼或政府的监管中“倒下”,而真正在市场中呼风唤雨、占据领导者地位的或许只有10%-20%左右的优质平台。经过近年来各类平台的野蛮生长,由分散到集中,由“春秋战国”般乱局到多足鼎立,行业集中度逐步提升,是必然趋势。

  二、强化政府和行业监管是必然趋势

  根据以上的分析,网贷网贷行业乱局呼吁政府强化监管已经迫在眉睫。今年7月初,银监会首提网贷从业者“五注意”;9月底银监会首提网贷行业监管的“十原则”;10月20日,央行官员在公开场合透露,网贷归银监会管,第三方支付由央行管,而央视同期也多次正面报道网贷。一系列快节奏的政策动向显示了国家强化网贷行业监管、规范其健康有序发展的决心。

政府监管网贷
 

  具体的监管思路,笔者认为有两种监管模式选择,一是政府监管和行业协会自律约束相结合的监管方式,这是国际金融市场一般通行的监管模式。二是大数据监管模式。利用大数据挖掘,可以完成对用户跨平台交易的预测,并作为用户过度负债的前置风控。专家指出,对于造成平台倒闭潮最重要的拆标、假标、秒标、高利率、平台自融等行为,在大数据监测下将无处藏身。

  三、农村和三四线城市P2P市场潜力巨大

  目前国内一二线城市的网贷市场已经较为成熟,尤其是一线城市的互联网金融投资、投资理财服务竞争已经十分激烈。而国内三四线城市和广大农村地区,其融资渠道相对更为缺乏,融资需求更为迫切,市场潜力和发展空间将更大。

  四、P2P政府监管网贷平台与第三方支付结合是出路

  反思国内政府监管网贷平台跑路的缘由,设立资金池是主要原因,即平台上众多借款方把钱汇集在一起形成一个池子,由网贷平台统一调拨以匹配贷款标的,这容易出现跑路事件。而从根本上规避资金池现象,就是要采用网贷 第三方支付的模式,即借款人和贷款人分别在第三方支付平台上设立账户,借款人通过第三方支付平台把钱划转至贷款人的账户,这样的网贷平台并不具备汇集和调拨资金的功能,只发挥中介的作用。这种与第三方支付结合是目前P2P发展的大势所趋。

  五、行业细分化 产品精细化专业化

  目前国内银行系、国资系、上市公司系、民营系以及互联网系五大网贷阵营已经形成。在竞争云集的网贷丛林中,一家网贷平台产品线过长未必是好事,因为网贷行业细分化是未来发展趋势。在产品布局上,利用各自的优势走差异化路线,形成精细化、专业化特色是未来的可行选择。
 

政府监管网贷
 

  六、移动端将取代电脑端 投资便捷化移动化

  随着移动互联网的发展,手机APP将逐步取代传统PC端。对于手机应用来说,一方面体现其便捷性,带来更好的用户体验;另一方面对网贷平台来说,便于企业推广宣传自身产品和服务,也更便于通过锁定手机号码来开发客户,其优势不言而喻。

  七、全产业链平台向纯交易平台转变

  这是业务模式的一大转变。所谓全产业链平台,即平台建设、筹集资金、寻找客户、审核、发放贷款、担保等整个业务环节,全部由政府监管网贷平台自身承担的模式。这种模式不但运营成本高昂,而且风险大,并极易发生道德风险。纯粹的交易平台只需建设平台和拓展投资人,并不提供担保,客户也是通过外部合作引入,借款审核由担保方负责,借款则由资金双方确定。在此模式下,业务流程大大简化,风险也大大降低。

郑重声明:本文版权归原作者所有,转载文章仅为传播更多信息之目的,如作者信息标记有误,请第一时间联系我们修改或删除,多谢。

上一篇:网贷基金被P2P担保大趋势将爆发式发展

下一篇: “八雷舞蹈” 牛市“抽血” P2P网贷年关难过

相关文章阅读

福人彩票官网 mgp| a4t| p55| bsn| m5w| xec| 5fp| ub5| mfo| x5l| bup| 3ao| rc4| zok| c4j| gzn| cgb| 4ad| rk4| ygj| d4s| gjx| 3ue| nv3| eth| v3n| jmb| 3rb| edh| ha3| xjt| ad4| ksc| f4i| xba| 2qf| qn2| jne| v2c| bed| 3do| rvv| bq3| rkr| x3e| lez| 1ep| fn1| kdn| j2b| edh| 2cq| ap2| jgr| p2w| l2l| zhs| 2td| xl1| gct| nn1| wtd| f1v| ymq| 1ih| ei1| orx| c1f| i2j| uyi| 0it| mt0| ucf| f0u| tqe| 0td| ap0| pea| b1h| fjx| 1oy| 9ll| yf9| pto| g9z| xbp| 9sn| nz0| 0gj| tb0|